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30岁的未婚白领该如何理财?
2010-06-15 16:18  来源:慧聪网
 

  进入2010年,对于许多80后来说,也许不仅仅意味着步入30岁,还意味着要结婚、买房,甚至生儿育女、赡养老人。那么,30岁的未婚职场人士如何理财呢?以下案例可供参考。

  案例:欲买车和第二套房

  何先生30岁,未婚,是一家外贸公司的中层,月收入7000元到1万元,有一套价值85万元的房子,按揭20年,首付15万元,月供3000元,已供2年。在理财产品方面,购买了10万元股票;购买了一份人寿保险和一份医疗保险,每年要交2000元;有一份定投基金,每月支出300元,何先生目前每月生活费1500元左右,存款5万元。

  因为打算明年结婚,并计划两年内生孩子,目前开始组建家庭。打算再买一个小房自住,原来的房子用来出租,租金用作小房月供。另外,明年需要购买一辆15万元左右的车,还要购买另一套房子供家里老人居住。请理财师提供一些专业的理财意见。

  分析:投资单一风险高

  工商银行理财分析师区雅丽指出,何先生是一个典型的公司白领,高薪厚职,负债只有70万元房贷,但其理财产品主要在股票投资方面,风险较高,除此之外,就只有5万元的银行存款,资金流实力不强。总体来看,何先生的负债和每月还款额尚算合理,但在投资方面就较单一,每月300元的基金定投也比较少。

  何先生打算明年购买一辆小车,同时打算结婚,那住小房出租大房的念头就有点不实际了,并且要为老人买房子,这样压力是非常大的。因此,何先生的各项理财目标在短期是互有冲突的,建议将购车大计缓一缓,先办完结婚的事,等小孩子出生时再视资金情况而定。

  建议:买房买车可贷款

  区雅丽建议,何先生应该作出以下理财规划:

  1.以购买一辆15万元的小车计算,建议选择汽车贷款或者信用卡分期付款业务,以目前车贷三年7成,利率为5.4%来算,每月还款额只需3000元。

  2.在本地购买一套两室一厅的小户型房子供老人住,40万元的房价,按第二套房贷来算,首付需准备16万元,每月供款为1200元。

  3.由于两年内才生孩子,何先生现在可以用基金定投的方式来为孩子准备教育费用,建议选择每月500元的基金定投,以10%收益率来算,20年后就可以为孩子准备大约38万元的教育费用了。

  4.由于可用于投资的现金流只有10万元的股票和5万元的银行存款,购房购车结婚生子一系列的支出中估计所剩无几,建议将原来的基金定投金额增加为每月1000元,以何先生60岁退休来算,还有30年的时间,以10%的收益率来算,到何先生退休时将可以累积到200多万元的退休金;此外,还可以为自己购买养老保险。

关键词:白领理财            
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